ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА?

Ипотечный кредит или ипотека - это долгосрочная ссуда, которая дается под залог недвижимого имущества для покупки жилья. За пользование предоставленным кредитом заемщик ежемесячно платит проценты, а также производит возврат части заемных средств. Приобретенное за счет кредита жилье находится в залоге (ипотеке) у банка или иного кредитора до полного погашения ипотечного кредита заемщиком. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и погашать его полную стоимость в течении нескольких лет. Ипотека значительно уменьшает степень риска инфляций при накоплении денег. Каждый банк, предоставляющий ипотечные кредиты, имеет обычно несколько различных программ. 

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ

Каждый банк, предоставляющий ипотечные кредиты, имеет обычно несколько различных программ. Но все они обычно сводятся к трем типам:
1. Приобретение недвижимости на вторичном рынке, т.е. недвижимость построена и готова к проживанию.
2. Строительство недвижимости, т.е. реально недвижимости нет, но она уже строится или начнет строиться, после получения кредита.
3. Кредит под залог уже имеющейся недвижимости, т.е. закладывается то, что уже есть и кредит используется на приобретение/строительство новой недвижимости.
Все остальные варианты являются разновидностями вышеуказанных программ. Так как недвижимость бывает разной: квартиры, комнаты, коттеджи, земельные участки, гаражи, машино-места и т.д., то соответственно и банки модифицируют основные программы. При получении ипотечного кредита на каждый вид недвижимости будут свои минимальные и максимальные суммы, свои процентные ставки, свои сроки кредитования, свои требования к этой недвижимости и т.д.
Не все банки имеют полный набор программ. Под самый простой и распространенный способ прямой покупки квартиры на вторичном рынке, кредиты предоставляют практически все банки, работающие с ипотечными кредитами. Однако и тут могут быть различные требования к параметрам приобретаемой недвижимости: месторасположение дома, год постройки дома, статус квартиры, возможность сноса и т.п. То есть можно получить разрешение банка на кредит, но выбранная вами квартира может его не устроить. Придется либо искать другую, либо искать такой банк, который устроит эта квартира.
Кредитование строящейся квартиры практикуют уже меньше банков. При этом на этапе строительства, как правило, применяется повышенная процентная ставка, которая снижается после постройки объекта, получения свидетельства о собственности на него и заключения договора ипотеки.
Ипотечные кредиты на приобретение загородных домов на вторичном рынке выдает еще меньше банков, т.к. это еще более сложная, рискованная и длительная операция. В ней появляется земельный участок, который усложняет оформление кредита. Поэтому банки устанавливают ограничения по сумме кредита, повышенные процентные ставки и процент собственных средств заемщика.
И уже совсем немного банков кредитуют строительство загородных домов. Для банков это более рискованный кредит, соответственно условия кредитования менее выгодные.
Кредитование под залог имеющейся недвижимости достаточно распространенное явление. Проблем нет – имеющаяся квартира в залоге, можно покупать/строить новую.
Ипотечные программы могут различаться в зависимости от типа заемщика:
• Льготное (пониженная процентная ставка, упрощенная процедура получения кредита и т.д.) кредитование сотрудников организаций, которые обслуживаются у этих банков;
• Льготное кредитование при покупке недвижимости у организаций, с которыми банки имеют договора о сотрудничестве;
• Льготное кредитование молодых семей;
• Льготное кредитование добросовестных заемщиков, решивших получить второй кредит и т.д.

ПОЧЕМУ ЭТО ВЫГОДНО?

1. Вы приобретаете жилье, оформляете его в свою собственность, даже не обладая достаточным количеством денежных средств.
2. Банки рассматривают как подтвержденные, так и неподтвержденные доходы при выдаче ипотечного кредита.
3. Вы живете в своей квартире, выплачивая кредит. Это более выгодно, чем снимать квартиру, ведь арендная плата имеет тенденцию к росту, а выплаты по кредиту остаются фиксированными.
4. Ипотека выгоднее, чем простое накопление денежных средств на недвижимость, ведь цены на жилье повышаются в среднем на 45-50% в год.
5. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения кредита.
6. Вы можете подобрать жилье в соответствии со своим социальным статусом и платежеспособностью. Банки предоставляют кредиты на сумму до 30 000 000 руб. сроком до 30 лет. При этом ежемесячные суммы выплат доступны людям со средним доходом.
7. Ипотечный кредит предоставляется на вторичное жилье, на строящиеся квартиры, коттеджи, земельные участки.

ЗАЧЕМ НУЖНА НАША ПОМОЩЬ?

Задачей агентства недвижимости, занимающегося ипотекой, является такая координация отношений между банком, фирмой-оценщиком, страховым учреждением и клиентом, которая позволила бы заемщику получить жилье в кредит с наименьшими затратами. Опытный и хорошо информированный риэлтер уже после первоначального анализа документов заемщика готов предложить на выбор несколько наиболее выгодных кредитных решений. При этом учитываться будут не только процентная ставка и расходы на получение и обслуживание кредита, но и такие важные параметры, как вероятность одобрения заемщика в банке и условия успешного проведения сделки.
Кроме того, агентство помогает оформить пакет документов, необходимых для получения ипотечного кредита и государственной регистрации, осуществляет поиск квартиры, удовлетворяющей требованиям не только клиента, но и банка, предоставляющего  кредит, проверяет ее «юридическую чистоту» и готовность к сделке.
Сэкономить время заемщика агентство поможет и при составлении кредитного досье. Как правило, ипотечный консультант агентства не только квалифицированно помогает заполнить анкеты и собрать необходимые документы, но самостоятельно направляет пакет документов в банк, оперативно решает дополнительные вопросы, которые нередко возникают в процессе рассмотрения заявки.
Практика показывает что, обратившись в нашу компанию, за консультированием и сопровождением ипотеки, заемщики получают одобрение по кредиту в течение трех-пяти дней, тогда как самостоятельные поиски занимают иногда несколько месяцев.
Главное преимущество ипотечного отделения компании «Магазин недвижимости» в том, что у нас заключены специальные соглашения с банками, согласно которым клиенту предоставляется ряд преференций. В числе которых снижение ставки на 1-2%, бесплатное или ускоренное рассмотрение документов и т.д. Выигрыш, за счет пониженной ставки, может составить десятки тысяч рублей и это окупает оплату услуг компании. К тому же, специалисты помогут заемщику сэкономить время и силы, которые в наше время сложно переоценить.